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从小到大，全社会都羞于谈钱，因为“谈钱伤感情”。“自己都不知道如何理财，又怎么教孩子呢？”这大概也是很多父母的困惑？
研究显示，影响孩子财商素养的主要因素就是家庭环境，父母对孩子的财务行为影响最大。财商并不只是与金钱打交道的能力，更是规划未来、掌控自我、营造幸福的能力；我们不是要孩子变得功利，而是更加理性。
金融素养教育中有“时间窗口”的说法：对3-5岁孩子而言，财经素养的培养将增强他们的自我管理能力；那在孩子幼儿园时期，我们要怎样帮他打好财商素养的基础呢？
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跟孩子“谈钱”要趁早
孩子1岁多的时候，对钱没有具体的概念，大概只是知道硬币可以玩摇摇车、碰碰车，并开始拒绝接受小号的1毛硬币；到了3岁，就已经知道“红色的钱”比“金属的硬币”更值钱。
相关研究告诉我们：孩子在3岁的时候，就能够理解经济学的概念，比如价值和交换，尽管还比较粗浅。在7岁时，他管理金钱的很多习惯就已经形成了。
当你注意到，你的孩子“刷”了下假的，要求按一下自动取款机的按键，或者好奇地翻你的钱包时……财商培养就该提上日程了，比如“钱是怎么赚来的”、“为什么我们都需要钱”、“怎么用钱付费买东西”、“标签上的价格”、“数和量的概念”等等。
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学会等待并参与攒钱
不会挣钱的时候，孩子们就已经有了花钱的“欲望”，这种欲望如果不加节制就会很危险。
杜克大学心理学家泰雷?墨菲特（Terrie Moffitt）带领的研究人员观察了1000名孩子从出生到32岁的生活轨迹，他们发现，那些从小就很难控制自己的孩子，在成年后消费的问题会越积越多。
有人会问，孩子这么小，怎么控制自己呢？事实上，即使6个月大的孩子，也能学习一些帮助他们发展基本自控能力、让自己冷静下来的方法，例如，吸吮手指。到3岁的时候，甚至能够平复内心的冲动。
要帮助孩子从小锻炼自控能力，可以从解释“等待”的意义开始。如果可以，请不要帮孩子排队，让他知道去超市排队是非常必要的，路口设置红绿灯也是有原因的。同样，去我们想去的地方、买我们心仪的东西也需要等待。
如果愿望不能马上实现，应该怎么办呢？存钱呗
大人可以拿来饼干盒/存钱罐，邀请全家人往里面存钱。找一个吸引孩子的目标（比如：去水上乐园），让他也参与其中。幼儿园的孩子其实贡献不了多少钱，比如他在洗衣篮或沙发垫里发现的硬币。但数量不重要，重要的是过程。过一段时间，可以跟孩子一起数数攒了多少钱，是不是够买一张艾莎的贴纸，或者冰激凌……
当然了，大人如果对孩子做了承诺，就要说到做到。这是行事原则，也会在你和孩子之间建立起信任，让他知道如果今天攒钱了，未来他会得到他想要的东西。明白耐心等待，往往能得到更好的结果。
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区分“需要”和“想要”
孩子花钱时，最让人困扰的是什么？一定是他见一个、要一个，啥啥都想要！很多父母都“怕”带孩子去商场，那种众目睽睽下的“大哭大叫”实在招架不住。
为了降低这种“欲望式冲动”，我们要从小帮助孩子区分“需要”和“想要”这两个不同的概念，为他们做出明智的购物选择打下基础。必须买的东西是“需要”，可买可不买的东西是“想要”，这两者的区别听起来简单，小孩子可分不清楚，所以他在逛面包店时想要一个大蛋糕，而不是一个普通的面包。
比如在商店购物的时候，可以这样引导：
大米蔬菜，是我们需要的，没有这些，我们就会饿肚子；
巧克力、冰淇淋，是我们想要的，没有这些我们不会挨饿。
牛奶和苹果，是我们需要的；
薯片和奥利奥，是我们想要的。
钱是有限的，所以我们必须控制好消费的尺度，做出选择。问一问孩子：“我们要先买哪些呢？”买或者不买，不是最重要的。最重要的，是教孩子学会区分需求：必要的支出，肯定要留出足够的钱；想要的东西，可以根据自己的能力做出取舍。最后，只把需要的东西放到购物车里，想要的东西留在货架上，偶尔买上一两件想要的即可。
（PS：不要一味满足孩子，坚持立场，绝不动摇！）
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明白工作的意义
自从明白了钱能买到好东西，孩子们最大的梦想，大概就是“一夜暴富”了。他们可能会问大人这么一个问题：“爸爸妈妈靠工作挣钱，那我能干些什么呢？” 于是就有了我们大人这些“跑偏了”的建议：
把玩具收拾好，给你2块钱；
擦桌子倒垃圾，可以得到1块钱；
好好写作业，写完了给你5块钱……
钱是劳动的酬劳，可以用来进行交换活动。可如果用金钱去交换应尽的义务，就可能会改变孩子的认知，让他们以为做这些不是为了自己，而是为了挣钱。
电视剧《家有儿女》中有这么一集：爸爸印了600张家务卡，孩子们每做一件家务，就能得到一张，可以兑换一块钱。结果，家里的地板，刘星和小雨一天就拖了七八遍；阳台上的花也被浇了七八遍；没有家务卡，就没有人帮爸爸搬东西。
其实如果仔细观察，就会发现孩子很小的时候，就已经表现出参与家务的积极性：帮你把鞋摆好，去厨房拿个碗等等，而大人的一句赞赏，就会让他体会到付出劳动后的喜悦。所以，这个阶段，我们要让孩子明白，做家务是生活的一部分，是每个家庭成员的义务。
挣钱为时尚早，但我们可以让孩子明白努力工作的意义。孩子们可能已经知道，大人上班是为了得到报酬，收入可以购买食物、衣服、玩具等等。如果有机会，向孩子具体展示一下我们的工作：参观一下你的办公室，解释一下你的工作内容，体验一下坐在办公桌前的感受……让他逐渐明白，工作不仅可以获得报酬，努力工作也是快乐有意义的。而这，也是成功、幸福的秘方。
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奉献也是收获
金钱可以自己用，还可以帮助他人，孩子们的奉献能力也不能低估。心理学家发现，孩子能够感受到给予所带来的快乐。大多数孩子都能对朋友和家人表现出友好，等到4岁的时候，他们甚至能够对陌生人表现出友好的态度。这个时候，我们可以把“慷慨无私”这样的概念传递给孩子。
尚处于幼儿园阶段他们，通常对慈善事业没有明确的概念，也不知道应该要将钱捐到哪里，捐给谁，我们可以稍作引导。比如电视上报道的地震、疫情，我们可以帮助孩子把“灾难”和“救助”这两件事联系起来，鼓励他留出一部分零用钱用作慈善。(联系我时，请说明是在51站台网看到的，谢谢！)
